Hữu ích‎ > ‎

Lập kế hoạch tài chính gia đình

Soạn lần đầu Tháng hai, 2012.

Tại sao cần lập kế hoạch tài chính?

Trong cuộc đời mỗi người, mỗi gia đình đều có những lúc dùng đến một món tiền lớn. Nếu không có kế hoạch chuẩn bị những món tiền đó, sẽ lâm vào cảnh thiếu hụt, cuộc sống không ổn định.
Những món tiền lớn cần có là tiền để sống khi về già, tiền cho con học thành tài, tiền mua nhà

Trang này hướng dẫn cách dùng bảng tính KHTC để lập kế hoạch thu-chi trong suốt cuộc đời (bấm vào đây rồi chọn menu Tệp→Tạo một bản sao hoặc File→Make a copy để chép về GoogleDocs của bạn, chú ý: dùng menu dưới chữ KHTC trong cửa sổ chương trình duyệt web, không phải menu của chương trình duyệt web, đừng download về dùng với Excel vì trong KHTC có một số hàm tôi tự viết, Excel không thể chạy những hàm đó).

Lập kế hoạch tài chính trọn đời trở nên rất dễ với bảng tính này.

Dùng bảng tính này để:
  1. Lập kế hoạch chi tiêu - tiết kiệm cho gia đình
  2. Tính số tiền cần để dành hàng tháng
  3. Tính số tiền phải trả nợ góp hàng tháng
  4. Quyết định mua nhà hay thuê nhà
  5. Biết khi nào có thể nghỉ kiếm tiền
  6. Dự báo mức sống trong tương lai so với hiện nay
  7. Ước tính gia tài để lại cho con cháu
Khi đã có đủ tiền sống an nhàn suốt cuộc đời còn lại thì gọi là Tự do tài chính. Để sớm đạt đến Tự do tài chính thì phải lập kế hoạch và thực hành tiết kiệm từ sớm, ngay khi bắt đầu kiếm ra tiền, xem thêm trang web Tích luỹ tài sản.
Bạn đang có thu nhập cao, bạn có cần phải tính đến kế hoạch tiết kiệm cho tương lai không?
Thu nhập cao thường kèm theo thói quen chi tiêu nhiều, bạn hãy thử dùng bảng tính KHTC để xem tài sản bạn đang có sẽ đủ để duy trì mức sống cao ở tuổi về hưu không.
Bạn đang được đóng bảo hiểm xã hội đều đặn, sẽ có lương hưu khi về già, có cần phải lo không?
Bạn hãy xem trang này để biết lương hưu có đủ sống không.
Thu nhập của bạn thấp, tiết kiệm ít quá có được gì không?
Bạn có thể trở thành tỉ phú VND trước khi nghỉ hưu nếu bạn tiết kiệm 10.000₫ mỗi ngày từ năm 23 tuổi.
Bạn sợ rằng vài tỉ đồng vào lúc đó không đủ dùng do lạm phát?
Không đủ dùng vẫn tốt hơn không có gì hết.

Hãy lập kế hoạch theo ba bước

  1. Liệt kê các khoản thu-chi trong trang Thu-chi
  2. Tính tiền sống hưu trí trong trang Hưu-trí
  3. Lập các kế hoạch cho tương lai

Bảng tính này được soạn với đơn vị tiền là VND. Bạn cũng có thể dùng bảng tính này để tính với ngoại tệ, chỉ cần gõ đúng lãi suất tiết kiệm của loại tiền đó vào các ô lãi suất là sẽ có kết quả cần tìm. Nếu bạn sống ở Việt Nam thì đừng tích luỹ tiền tiết kiệm dài hạn bằng ngoại tệ, lý do được trình bày ở trang này.

Các tính toán trong bảng tính này có chứa các yếu tố sẽ thay đổi theo thời gian như là lãi suất, lạm phát, thu nhập và chi tiêu của gia đình bạn. Do đó bạn nên điều chỉnh kế hoạch của mình mỗi khi có thay đổi. Nhớ chép bảng tính ra một bản để lưu trước khi thay đổi, ví dụ: ngày 1.1.2012, chép file KHTC20110601 thành file KHTC20120101 và sửa file KHTC20120101.

Bảng tính này chỉ dùng để lập kế hoạch; để theo dõi việc thực hiện kế hoạch hàng ngày bạn nên dùng phần mềm gnucash.

Các phép tính tài chính căn bản

Trong bảng tính có một số trang chứa các số phép tính đơn giản mà cần thiết để chủ động trong quản lý tài chính gia đình.

Dùng các trang tính trên để tính xem nên tiết kiệm đến khi đủ tiền rồi mua hay là mua trả góp.

Đối với những thứ mà giá giảm theo thời gian thì bạn sẽ bỏ ra nhiều tiền hơn khi mua trả góp. Nếu bạn tiết kiệm cho đủ tiền mới mua thì bạn sẽ có hai điều lợi: bỏ ra ít tiền hơn và giá món hàng cũng giảm.
Ví dụ bạn có 100 triệu, để mua xe 500 triệu, bạn có thể để dành 5 triệu/tháng trong 4 năm hoặc vay nợ rồi trả góp 7 triệu/tháng trong 10 năm. Nếu khi có chiếc xe, bạn giảm bớt được 7 triệu đồng chi phí nào đó (đi xe ngoài…) thì việc mua xe trả góp là hợp lý. Nếu việc có chiếc xe làm cho chi tiêu của bạn không giảm đi mà tăng lên (xăng, giữ xe, rửa xe…) thì việc mua xe là không hợp lý. Nếu việc sở hữu xe làm tăng thu nhập của bạn thì đó là bài toán đầu tư kinh doanh.

Đối với những thứ mà giá tăng theo thời gian, như nhà-đất, thì có thể cân nhắc việc mua trả góp. Điều kiện cần xét đến là khả năng trả nợ trong thời gian và lãi suất thoả thuận và khả năng tăng giá của món hàng đó trong thời gian trả nợ.